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央行“加息”的真正目的
2017-02-09 09:41:51 阅读量:538

仅仅就过了一个春节,市场突然变得异常悲观,原因是央行最近一系列的上调操作利率的动作让很多人寝食难安。

春节前,1月24日,MLF(中期借贷便利)上调10个基点,过去六年来首次上调。

春节后,2月3日,7天、14天和28天逆回购均加息10个基点;隔夜、7天和一个月SLF(常备借贷便利)全面加息35个基点。

市场的解读是加息前奏,货币政策要变天了,接下来要加息了!于是2月3日当天三大股指均出现不小的跌幅,商品市场更惨,黑色系闪崩,大量资金仓皇出逃。

一旦央行加息,那么对市场的影响将不可小觑,就算对股市倒不会有立竿见影的效果,但对楼市来讲绝对是一个噩耗。但问题是,现在还并没有加息,只是稍稍上调了一点操作利率,也就是资金成本,就引发了轩然大波,市场到底在怕什么?

我的理解是,加息一定会来,但不是现在。这次一系列的动作其实就是在测试市场的抗压能力,结果没想到市场真的就死给你看,可见目前充斥着各种高杠杆的市场有多脆弱,真的是“薄如蝉翼,禁不起谁来拆”啊。如果央行在这样的情况下强行加息,楼市一不小心崩盘了,谁背得动这个锅呢。

所以,加息短时间内不会到来,我觉得至少今年应该不会。央行的意思是:信贷利率我肯定是要提高的,但那之前我会给你足够的时间,有什么问题你自己看着办,该解决的要去解决,到时候再出事就是你自己的责任了。

其实央妈也不容易啊,不加息问题太多,加息又有人要死给你看,所以现在这个做法应该是最合适的。

上调操作利率对我们的影响:

一、货币基金的收益提高

毕竟缺钱,所以货币基金的收益会提高。最近几天余额宝,微众等产品的收益率明显上浮。

二、贷款更难了,尤其是房贷

去年房贷的平均利率为4.52%,而十年期国债的利率只有3.13%,银行当然会加大房贷的供应。而现在10年期国债利率已经将近4.1%了,房贷的优势不那么明显了。况且银行发放房贷需要提50%的资金占用,而买国债却不用,发放房贷很不划算了呀。

三、股市也许会变得越来越冷清

其实股市的影响没很多人说的那么大,该怎么走还是怎么走,只是说成交量也许会更冷清一点,相应的赚钱效应也会降低一点,当然,对于散户来讲,操作的难度也会大一点。

上调操作利率的下一步很可能就是上调贷款利率,也就是我们所说的加息,虽然短期内不会到来,但总有到来的那一天,届时各类资产必定会受到不小的冲击。

为了应对可能来到的风险,我给大家两个建议:

1. 降低个人债务的比例。在宽松周期中要多贷款,而在紧缩周期中则要少贷款。

2. 准备足够的流动性,准备抄底。

金融资产这类东西,里面一定会有周期存在,有周期就一定会有拐点存在,什么是拐点,用散户熟悉的词语,就是抄底。这将会是历史大底,是十年一遇的机会,是穷人弯道超车难得的机会。试想一下,当整个市场中都遍布这10倍PE,20倍PE的好机会,你们就等着捡便宜吧,如果出现了5倍PE的优质资产,那倾家荡产,把所有子弹都打进去都值得。

为什么很少有散户捡到这样的十年一遇的便宜,因为大多数人都坚持不到这一天,很多人在股市中喜欢频繁抄底抄底,但事实是越抄底越亏钱,往往还没有等到历史大底的时候就已经亏得怀疑人生了,等到真正该抄底的时候却只能干瞪眼,经历过2015年股灾的朋友应该知道这种感觉。

当然,具体买什么,说得太细就有推销的嫌疑了,而且一篇文章也没法说得太细,今后有机会再和大家细说。过去十年没机会上车的,现在补票的机会就要来了。其实这就是套路,不会很复杂,但讲究时机。我一直强调,股市中最重要的不是技术分析多精妙,也不是对股票的基本面了解得多透彻,而是对套路深谙于心。


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